Hazine ve Maliye Bakanlığı, kayıt dışı ekonomiyle mücadele ve finansal şeffaflığın artırılması amacıyla para transferlerine yönelik kapsamlı bir düzenlemeyi hayata geçiriyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni tebliğ, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. Düzenlemeyle birlikte, 200 bin lira ve üzerindeki para transferlerinde paranın kaynağı ve gönderim nedeni açıklamalı ve belgeli olarak beyan edilecek.
AMAÇ: KAYIT DIŞI EKONOMİ VE SUÇ GELİRLERİYLE MÜCADELE
Son dönemde kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis operasyonlarının gündeme gelmesiyle birlikte MASAK, banka hesaplarındaki para trafiğini daha yakından izleme kararı aldı. Yeni düzenleme, Türkiye’nin de üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleri doğrultusunda hazırlandı.
Yetkililer, düzenlemenin yasalara uygun hareket eden vatandaşları olumsuz etkilemeyeceğini, buna karşılık yasa dışı faaliyetlerin daha etkin şekilde tespit edilmesini hedeflediğini vurguluyor.
HAVALE VE EFT’LERDE “AÇIKLAMA” DÖNEMİ DEĞİŞİYOR
1 Ocak 2026’dan itibaren havale ve EFT işlemlerinde “ödeme”, “borç”, “para” gibi genel ifadeler yeterli olmayacak. Bankalar ve elektronik para kuruluşları, müşterilerden transferin amacını belirten seçenekli başlıklar sunacak.
Bu başlıklar arasında;
- Gayrimenkul alım ödemesi
- Motorlu taşıt alım ödemesi
- Borç verme / borç ödeme
- Hediye, bağış, yardım
- Vergi, resim, harç ödemesi
- Tazminat, sigorta ödemesi
- Avukatlık, danışmanlık, müşavirlik
- Sağlık ödemesi
- Kripto ve dijital varlık işlemleri
- Şans oyunları ve bahis
- Eğlence ve sosyal medya ödemeleri
yer alacak. Bu kategorilere girmeyen işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.
YÜKSEK TUTARLAR YAKIN TAKİPTE
MASAK, yalnızca açıklamalı transferlerle sınırlı kalmayacak; yüksek tutarlı para hareketlerini ve nakit işlemleri de yakından izleyecek. İşlem tutarı yükseldikçe, beyan ve belge yükümlülükleri de artacak.
NAKİT YATIRMA VE ÇEKME KURALLARI
Yeni düzenlemeye göre:
- 200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemlerde işlem amacının beyanı zorunlu olacak.
- 2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemlerde Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak.
- 20 milyon TL üzeri işlemlerde ise detaylı beyan ve işlemi destekleyen resmi belgeler talep edilecek.
Yüksek tutarlı işlemlerde tapu, noter evrakları, fatura gibi belgeler “dayanak belge” olarak istenebilecek.
BELGE OLMADAN İŞLEM YAPILAMAYACAK
Gerekli açıklama ve belgelerin sunulmaması halinde bankalar para transferini gerçekleştirmeyecek. Bu konuda istisna uygulanmayacağı vurgulanıyor.
İSTİSNA VE MUAFİYETLER DE VAR
MASAK, hayatın olağan akışına uygun işlemler için bazı muafiyetler de tanıdı.
- Aynı kişiye ait hesaplar arasında, aynı bankadaki transferler
- Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler
- Bankaların kendi aralarındaki işlemler
- 200 bin TL’nin altındaki ATM nakit işlemleri
düzenleme kapsamı dışında bırakıldı. Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde MASAK’ın müdahale edebileceği belirtildi.
YENİ DÖNEM 1 OCAK 2026’DA BAŞLIYOR
1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek düzenleme ile Türkiye’de para transferlerinde şeffaflık ve izlenebilirlik önemli ölçüde artırılacak. Yetkililer, bu adımın hem finansal sistemin güvenilirliğini güçlendireceğini hem de kayıt dışı ekonomiyle mücadelede önemli bir eşik olacağını ifade ediyor.
Yorumlar
Kalan Karakter: